Поговорим о денежных переводах из стран исходов

Для многих репатриантов или представителей бизнеса это достаточно актуальная тема.

Особенно, если денежные средства скоплены на «книжке» пожилыми родителями в Сбербанке или переведены в доллары в сытые двухтысячные. Вы зададите вопрос: «Какие справки, кроме как об отсутствии налоговых задолженностей из ИФНС и выписок из Сбера, может и должен предоставить рожденный в СССР гражданин?», чтобы без особых проблем перевести накопленное в Израильский банк. Давайте же разберемся, о чем может идти речь на примере одного из наших клиентов.

Дано:

Все, чтo нажито непосильным трудом.

Задача: Перевести нажитое непосильным трудом (начиная от 20-30 тыс. $) со счета российского банка в израильский банк.

Эта статья не отражает процедуру перевода денежных средств в израильский банк, которые Вы получили по договору от продажи, скажем, недвижимости в обозримом прошлом и можете подтвердить происхождение денежных средств.

Решение:

Но сначала немного о специфике банковской системы Израиля.

Ключевой факт: израильским банкам не нужны ваши деньги из РФ, РБ или Украины. Причем не просто не нужны, а от слова “совсем”. Даже если у Вас уже открыт счет в израильском банке, и задача, по идее, должна сводиться к тому, чтобы сделать пару кликов в мобильном приложении банка страны исхода для перевода средств на ваш существующий счет в Израиле.

Напомним этапы открытия счетов физических лиц в Израиле:

• Банк осуществляет проверку (комплайнс) физического лица: не входит ли клиент в санкционные или другие черные списки, репутацию клиента и пр.
• Если первый этап пройден - банк открывает клиенту счет для осуществления движения денежных средств внутри государства Израиль: зарплата, налоги, дотации, пенсии, субсидии – полностью подконтрольные банковской системе денежные средства.

ится с этой задачей Вам помогут эксперты нашего агентства NewIsraeli. Они заранее запишут на встречу, сопроводят в банк и заполнят вместе с Вами анкеты и договоры на иврите для открытия счета, помогут пополнить счет, подключить банк-клиент, выпустить пластиковые карты. При этом процедура открытия счета с Вашим участием займет не более 2-3 часов.

Все более-менее схоже с российской действительностью. Не так ли?

И тут как гром среди ясного неба – когда израильский Банк получает запрос со стороны Клиента на зачисление денег из-за рубежа.

Добро пожаловать! Начинается комплаенс израильским банком не Клиента, а его денежных средств в стране исхода: как они заработаны, как подавалась отчетность, где уплачены налоги, где договоры и ведомости по которым они проводились. Даже если Вам удалось объяснить детали происхождения операционисту, руководителю филиала – далее начинается самое интересное, т.к. слова к досье не пришьёшь!

Израильские банкиры просят подготовить сопроводительные документы под Ваш конкретный денежный перевод из страны исхода. Естественно, такие бумаги надо получить от солидной юридической конторы. Естественно, получить их в Вашей стране исхода (на английском или иврите) и предоставить их в израильский банк. И для начала, чтобы, эта контора в стране исхода была из международного списка значимых контор с репутацией.

Вот тут и начинаются “танцы с бубнами”.

• Справка из Вашей налоговой никому не нужна.
• Одним банкам нужны банковские выписки о происхождении денег, но это полбеды. А нужно переводить ли их на иврит? А по этому вопросу решение принимает директор филиала банка. В одном потребовали переводы, в другом - нет …
• Другие банки дают анкету на бизнес-иврите на 3-х страницах (а бизнес-иврит - это отдельная песня), которую нужно заполнить и заверить у израильского адвоката.

Промежуточный итог:

1. Без соответствующих выписок и подтверждения «legal audit of funds and taxes paid» со стороны юридических фирм получить «добро» на перевод накоплений вряд ли получится.
2. Делать перевод нужно в тот банк, где у Вас уже открыт текущий счет и сформировано досье и кредитная история.
3. Счет изначально нужно открывать в филиале банка, который умеет работать с репатриантами, в котором работают русскоговорящие операционисты и отделение умеет работать с деньгами из-за рубежа.

И, как и во остальных вопросах, сотрудники нашего агентства NewIsraeli готовы оказать Вам всю необходимую поддержку в выборе отделения банка в нужной Вам локации, а также осуществить согласование с управляющим банка и поддержку в процессе осуществления переводов из-за рубежа.

В итоге, наши клиенты-репатрианты, которым мы помогли получить второе гражданство, решили самостоятельно провести встречный «комплайенс» всех кредитных организаций в Хайфе и потратили на это 9 месяцев, в течение которых они пытались безуспешно получить добро на перевод из РФ.

Между ослаблениями карантинных мер в Израиле от безысходности слетали в Россию, чтобы запустить процесс выдачи выписок из Сбера по счетам за 5-летний период, провести консультации с «другой стороны» - с юристами, с операционистами в российских банках, налоговиками, чтобы попробовать найти в стране консультантов, которые помогли бы в решении их задачи.

К сожалению, время, деньги и силы были потрачены ими напрасно.

Затем Клиенты обратились в наше агентство NewIsraeli и обрисовали задачу, которую предстояло решить нашим специалистам на территории РФ и Израиля.

Имея накопленный опыт в вопросах подготовки документов для осуществления трансграничных переводов, мы оперативно подключили наших партнеров, которые в течение 2-х недель провели комплаенс банковских выписок и подготовили соответствующее заключение.

В Израиле совместно с клиентом открыли счет в правильном банке и уведомили директора филиала о скором поступлении на счет Клиента перевода денежных средств из России, подкрепив выписками и заключением на английском языке.

Из-за сентябрьских праздников (а этот месяц в государстве Израиль славится своим количеством выходных дней) с момента, когда мы предоставили в банк комплект документов и до получения решения прошло еще 2 месяца.

Вот так команда NewIsraeli за 3 месяца решила поставленную задачу.

Мы рады, что смогли помочь еще одной семье на новой Родине.